本刊記者? 王燕青? 發(fā)自北京,、深圳

編輯? 孫凌宇? [email protected]

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過去十年，平安在科技創(chuàng)新及科技強化主營業(yè)務上投入巨大，成功實踐了“金融＋科技”發(fā)展模式，并提出了全新的“金融＋生態(tài)”。這在中國金融創(chuàng)新領域及中國商業(yè)變革中,，都屬于從0到1的智慧型創(chuàng)造。這也是我們深入探究平安“金融＋生態(tài)”戰(zhàn)略的意義和價值所在的原因,。

2013年,，馬明哲明確提出了科技引領金融的理念，平安由此進入“超進化加速”發(fā)展階段,。一群能人志士在平安文化的感召下加入平安,，不斷創(chuàng)新科技賦能的模式、路徑和機制,。在這個過程中,，平安也逐步形成了互通互融的生態(tài)圈發(fā)展態(tài)勢。2018年,，在平安30周年之際,，馬明哲為平安定下未來10年的戰(zhàn)略基調——“科技賦能金融、科技賦能生態(tài),、生態(tài)賦能金融”,。與此同時，平安將完成五個生態(tài)圈與金融的深度融合,。

2019年,，是平安戰(zhàn)略的關鍵一年，“科技”將夯實平安生態(tài)圈的核心競爭力,，成為平安持續(xù)奔跑的基因式增長動力,。由此,，我們從幾個橫切面展開對平安科技戰(zhàn)略的觀察和思考,，還原一個“奔跑的巨人”。

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9月30日,，新中國70周年大慶前夕,，在北京人民大會堂,，中國平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎被授予2019年度中國政府友誼獎，成為平安集團歷史上第五個獲得友誼獎的外籍高管,。在她之前,，前平安集團總精算師斯蒂芬·邁爾、前平安銀行行長理查德·杰克遜,、時任平安集團首席創(chuàng)新官計葵生和現(xiàn)任平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官李源祥，也曾獲得這一至高榮譽。

功勛墻上的每一位高管,，都肩負著不同的使命,。2013年，陳心穎加入平安集團,。在馬明哲主導的公司戰(zhàn)略牽引下,，負責平安科技戰(zhàn)略的制定和落地，讓平安從一家傳統(tǒng)的綜合金融公司轉型為一家“金融+科技”公司,，蛻變成一個具有強健骨架和肌肉的巨人,。

從左至右：劉悅、邱寒,、陳心穎,、肖京、喻寧,、顧青山

陳心穎主導平安科技戰(zhàn)略落地的這六年,，正是平安戰(zhàn)略生態(tài)聯(lián)盟逐步擴大、成熟的黃金期,，更是人工智能,、AI在中國商業(yè)領域廣泛應用的試驗期。作為面向未來的實踐者,，平安集團走在了前列,。其所擁有的自研能力、場景數(shù)據(jù),、金融核心,，成為科技時代的獨特優(yōu)勢。在陳心穎的帶領下,，各條科技戰(zhàn)線不斷開拓,、創(chuàng)新、試錯,，讓我們看到了平安集團隨時歸零,、重新出發(fā)的商業(yè)果敢，還有常變常新,、激發(fā)活力的組織生長能力,。

近六年,，平安的科技研發(fā)人員由3000人增加到3.2萬人，互聯(lián)網(wǎng)客戶量從4000萬人增長到5.7億人,，科技申請專利18050項,，其中多項核心科技斬獲國際大獎。同時成功孵化出了11家科技子公司,，其中有2家上市公司,，3家獨角獸公司。目前,，科技板塊整體已經(jīng)實現(xiàn)盈利,，并且為平安集團貢獻了6%的利潤，達到10億美元,。金融壹賬通區(qū)塊鏈技術已經(jīng)被東南亞和中國香港等地區(qū)的金融機構和監(jiān)管部門使用,。

平安的科技自創(chuàng)之路，讓我們看到了中國商業(yè)力量的科技生態(tài)樣板,，以及由此帶來的想象空間,。我們試圖尋找平安科技背后的生態(tài)密碼和精神動因。對于中國商業(yè)實踐來說,，平安在科技領域的探索或許難以復制,，但它的價值，一定會隨著科技力量轉化而逐漸顯現(xiàn),、增強,。

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尋找突破口

善謀者行遠。早在21世紀初,，馬明哲就開始推動平安的科技布局,。

2001年，顧青山加入平安,，就職于平安集團總部信息管理中心,，成為平安開發(fā)工程師中的一員。入職平安時,，顧青山內心有過疑惑,，“平安是保險公司，怎么還需要做IT開發(fā)的人,？”當時,，互聯(lián)網(wǎng)剛剛興起，作為最早嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)自我變革的保險公司,，平安嘗試打造互聯(lián)網(wǎng)保險商城,，試水保險電商化。

顧青山

當時，互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境還不成熟,，客戶習慣也沒有形成,，保險電商項目沒有取得預期的效果,。但這次創(chuàng)新為平安帶來了一批最早的互聯(lián)網(wǎng)科技人才,，平安人的互聯(lián)網(wǎng)意識也開始覺醒。大家意識到,，互聯(lián)網(wǎng)將對各行業(yè)帶來顛覆性改變,，內部系統(tǒng)應向全面互聯(lián)網(wǎng)化變革——這也是顧青山看好的方向。

從2001年到2013年,，顧青山見證了平安在科技領域的探索,。2003年，平安開始實現(xiàn)后援集中化,，打造中后臺高度集中,、復雜業(yè)務高度流程化和自動化的保險業(yè)務核心系統(tǒng)，為客戶高速增長與維護發(fā)揮了重要作用,；2007年,，平安建立了國內首個電銷系統(tǒng)；2008年,，平安IT部門開始實現(xiàn)公司化運作,，平安科技成立；2012年,，在集中化后援系統(tǒng)的基礎上,，結合移動化的趨勢，開始建立平安產(chǎn)險新一代業(yè)務核心系統(tǒng),，為后來的“智能閃賠”,、“510極速查勘”、“信任賠”等理賠服務奠定了基礎,；2013年,，平安好車主APP面世，標志著產(chǎn)險開始向移動互聯(lián)網(wǎng)化轉型,。

18年里,，顧青山也逐漸從程序員成長為平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理兼CTO。在他看來,，平安眾多CTO有一套相似的科技方法論：學技術,，懂技術，站在業(yè)務的角度思考技術,。這樣的機制和文化,，造就了一個時刻以客戶需求為導向的技術團隊。它們?yōu)槠桨埠笃诘目萍及l(fā)力，埋下了有力的伏筆,。

長達18年的初步科技探索后,，2013年，移動互聯(lián)網(wǎng)興起,，馬明哲意識到,，未來平安最大的競爭對手不是傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),。同期,，馬明哲提出了“科技引領金融”的理念。陳心穎回憶,，當時,，外界對科技的認知還停留在“科技+現(xiàn)有業(yè)務”的層面，馬明哲的“科技引領論”體現(xiàn)出強烈的未來意識,。受此感召,，陳心穎決定加入平安。此后,，平安開始大量吸納科技領軍人才,，并全面提升移動互聯(lián)、云,、大數(shù)據(jù),、人工智能等科技能力。平安科技2.0時代就此開啟,。

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穿越無人區(qū)

?一個值得思考的問題是,，平安探索科技引領金融時，已經(jīng)在保險金融領域根植了25年,。要在一個已經(jīng)成長為“巨人”的企業(yè)中,，重新植入科技基因，必須找到業(yè)務與科技的融合機制,。這是一片無人區(qū),，沒有參考案例，過程中不乏陣痛,、磨合與試錯,。

一開始，整個平安只有三千多個科技人員,，服務不了旗下三十多家公司,，急缺科技人才。2015年,，肖京加入平安,，后擔任首席科學家。此前，他在愛普生和微軟探索人工智能的落地路徑,。在肖京看來,，人工智能本身不能形成一個產(chǎn)業(yè)，它的價值在于賦能其他產(chǎn)業(yè),，提質增效,，降低風險成本，從而產(chǎn)生附加價值,。

陳心穎的觀點更進一步,，她認為,，先進科技不只可以提質增效,，更是一種核心競爭能力，讓公司經(jīng)營更加數(shù)字化,。

陳心穎

肖京判斷,，金融行業(yè)的數(shù)字化程度最高，將會是人工智能率先賦能的行業(yè),?；诖耍ぞ┫嘈牌桨灿心芰β氏葘崿F(xiàn)人工智能的落地和商業(yè)化,。

但科技賦能有個前提：業(yè)務和技術必須要緊密結合在一起,。兩者要怎么結合？被難住的不僅是肖京等科學家,，還有剛到平安的陳心穎,。

陳心穎回憶，每個季度,，高管們都要進行一次頭腦風暴,。會上，科技團隊和業(yè)務團隊各有意見,，各有需求,。馬明哲形容兩個團隊“一個是外星人，一個是地球人”,，出現(xiàn)矛盾并不奇怪,。陳心穎認為，最終能推動方案落地,，在于平安特殊的組織文化——開放,、包容、結果導向,。

肖京對此深有體會,。在推進智能化的過程中，“一開始很困難，你得在真實的小場景里做出效果來,，才會獲得業(yè)務的信任,。一是信任你確實有能力，二是信任你有合作的意愿,，慢慢去加大投入,。”為此,，馬明哲,、陳心穎等高管在集團層面親自著手，對科技智能化進行規(guī)劃,、立項,、跟蹤進度，要求業(yè)務公司一把手或主要領導參與項目,，逐步形成“科技+業(yè)務”的合作機制,。

在新的機制下，肖京開始帶隊做圖像定損,，兩年后便在全國上線,。“（產(chǎn)品成型后）很快影響力就變大了,，集團也覺得是一個很好的成績,，鼓勵大家都去學習?！甭?，各個業(yè)務部門都開始主動找到肖京團隊，合作范圍不斷擴大,，他的團隊規(guī)模也隨之擴大,。

除了橫向層面的團隊合作機制，縱向層面,，“用科技解決問題”的思維也得到深入貫徹,。許多業(yè)務部門開始自主思考，要解決什么問題,？可以用什么科技解決問題,？

以產(chǎn)險為例，集團建立了世界領先的區(qū)塊鏈技術平臺,，顧青山團隊在研究農(nóng)險市場時,，發(fā)現(xiàn)食品領域是應用區(qū)塊鏈的最佳場景，為此打造出了平安智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷溯源平臺,，克服了區(qū)塊鏈在接入農(nóng)業(yè)生態(tài)時缺少數(shù)據(jù)采集路徑,、介入場景的困難,，能夠對各環(huán)節(jié)進行記錄和檢測，提供一整套“科技農(nóng)險”解決方案,。

一些科技應用場景,，可以說頗為有趣。比如,，平安不僅有人臉識別,，還有豬臉識別和奶牛花紋識別,。運用平安產(chǎn)險與平安科技人工智能團隊聯(lián)合研發(fā)的AI識別技術,，農(nóng)戶為母豬、奶牛投保后,，根據(jù)豬的臉部,、奶牛的花紋等特征，通過手機實現(xiàn)精準識別和“閃賠”,。

另一些科技成果切實提升了重點業(yè)務效率,。陳心穎認為,，平安在銷售,、產(chǎn)品、風控,、運營,、客服等各個環(huán)節(jié)，都有較高的技術含量,。以風控為例,，平安實現(xiàn)了全行業(yè)最低的30天逾期率。而大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)疊加AI客服,，平安普惠信貸業(yè)務最終可以實現(xiàn)全面線上化,。

從技術成果來看，平安正在向科技巨頭邁進,。去年,，這家企業(yè)拿下了全球金融科技發(fā)明專利排行榜第一，超過阿里巴巴和IBM,。截至目前,，平安的專利申請數(shù)量超過1.8萬項。

偶爾,，肖京會想起初到平安時的艱辛,。加入平安時，肖京已經(jīng)是全球頂尖的人工智能專家,，他很清楚平安的優(yōu)勢：業(yè)務場景豐富,，科技成果有充足的應用空間,，資源和機制完善。但這三點難以量化和轉述,。當時,，外界對平安的認知還停留在金融企業(yè)上，很少有人了解平安開拓科技的實力和決心,。2015年,，肖京到平安后的第一件事就是去美國校招，廣納AI人才——結果只來了一個人,，還是來實習的,。

“那時候招人非常難。你在科技領域沒有名氣,，又沒做出什么成績,，人家有疑慮是正常的?！?/p>

四年過去了,。平安堅持將每年收入的1%，即一百多億用于科技研發(fā),?！奥兀覀冏龀隽诵碌某煽?，在很多國際比賽中得到了第一名,，跟斯坦福、清華等頂級高校合作,。這是一個整體過程,，影響力總會被外界看見?！毙ぞ┍硎?，如今，他所在的團隊吸納了許多行業(yè)頂尖人才,，其中包括多名“千人計劃”專家,，科技研發(fā)人員規(guī)模也增加至3.2萬。平安方面表示,，將進一步加大科技人才引進力度,，未來，科技人員在平安的占比將提升至40%,。

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科技開放論

2018年,，在平安30周年之際，馬明哲為未來10年定下“科技賦能金融,、科技賦能生態(tài),、生態(tài)賦能金融”的戰(zhàn)略基調,。

“平安的戰(zhàn)略不是想出來的，是從真刀真槍的實踐,、從每一項實際業(yè)務場景中拼出來的,。在巨大的不確定性面前，仍然一往無前地沖刺,，這是我們最現(xiàn)實的解決方案,。”平安集團科技創(chuàng)新部首席戰(zhàn)略總監(jiān)喻寧說,。

2018年2月,，喻寧從麥肯錫加入平安，協(xié)助陳心穎制定戰(zhàn)略方向并貫徹執(zhí)行科技戰(zhàn)略,。在他看來,，“三個賦能”戰(zhàn)略是一個動態(tài)概念，內涵不斷變化,。平安的科技應用聚焦人工智能,、區(qū)塊鏈、云技術等科技應用,。隨后,，在戰(zhàn)略落地的過程中，平安加大了智慧城市,、醫(yī)療科技,、生物醫(yī)藥等核心技術方向的創(chuàng)新。在戰(zhàn)略不變的前提下,，平安逐步形成了“金融服務、醫(yī)療健康,、汽車服務,、房產(chǎn)服務、智慧城市”等五大生態(tài)圈,。喻寧認為,，平安新戰(zhàn)略的核心，是打造端到端的解決方案,，把整個生態(tài)圈跟平安核心金融消費者結合起來,，嵌入到消費者的生活場景里，用科技構建一個生態(tài)閉環(huán),，從而獲取剛性流量入口,。

喻寧

該如何理解平安生態(tài)圈的意義？陳心穎認為,，一方面,，要用科技和互聯(lián)網(wǎng)的力量,，去解決垂直領域里沒有被滿足的痛點。比如,，醫(yī)療資源緊張,，但人們只信賴大醫(yī)院的醫(yī)生，遇到傷風感冒也要跑到三甲醫(yī)院去看病,。這就是平安建立線上好醫(yī)生平臺的出發(fā)點,。目前，平安好醫(yī)生注冊用戶量突破2.89億人,。BigData-Research數(shù)據(jù)顯示,，按月活躍用戶計算，平安好醫(yī)生仍是中國排名第一的移動醫(yī)療應用程序,。而彭博社預測,，中國遠程醫(yī)療市場每年或增長約70%，這將極大推動平安好醫(yī)生的快速發(fā)展,。

另一方面,，向外界開放科技成果。五年前,，馬明哲提議把智能客服,、智能理賠技術向外推廣。當時,，平安內部產(chǎn)生了很大的爭議,。陳心穎回憶：“有人反對，我們的成果,，怎么能給別人,？但是馬總認為，科技本身應該是開放的,。市場這么大,，平安耗費幾千人、幾年完成的科技成果,，只在內部應用是一種資源浪費,。”

作為一線科技研發(fā)人員,，肖京贊同把平安的科技成果向外界推廣,。“完全限制在內部就做不成生態(tài),。建立生態(tài)一定要引入第三方,，讓人家來用你的科技、進入你的場景,?；蛘甙盐覀兊纳鷳B(tài)推向外部,，這樣才能實現(xiàn)能力互補?！?/p>

金融壹賬通,，是平安內部科技向外部賦能的典型案例。

“要走向外部其實是最難的,，我們愿意把成果共享給別人,，但別人為什么愿意信任你？為什么要掏出真金白銀買單,？這是極大的考驗,。”金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒說,。

金融壹賬通是平安內部成功孵化出的企業(yè),。邱寒表示，集團層面為金融壹賬通提供了很大的資源支持,，但這從來不是一種庇護式的支持,。在平安沒有退路，必須要有從0到1的起步心態(tài),，迫使平安生態(tài)戰(zhàn)略下的創(chuàng)業(yè)公司主動或被動地走向市場,，“直接把你扔到外面去競爭，這是最快速的成長,?！?/p>

此前，邱寒是一名不折不扣的技術派,，先后從業(yè)于GE,、麥肯錫、淡馬錫,。2014年,，邱寒加入平安擔任集團首任大數(shù)據(jù)負責人，隨后兼任前海征信公司總經(jīng)理,。2016年，邱寒作為核心初創(chuàng)成員正式加入金融壹賬通,，專注為銀行提供金融科技服務,。從技術到管理，從服務平安內部到外部市場,，邱寒逐漸意識到,，讓人掏錢買單是一個艱難的過程，這反向要求產(chǎn)品一定要以客戶需求為核心導向,，“你必須深入理解人家到底要什么,，想干什么,，怎么讓他更快地做出決策?！?/p>

邱寒回憶,，金融壹賬通曾經(jīng)開發(fā)過一款很受市場歡迎的產(chǎn)品，是做風險管理的決策引擎,，可以簡化銀行信貸產(chǎn)品的上線周期,。由于每個銀行信貸產(chǎn)品的審批流程和標準都不一樣，過去,，銀行通常選擇自主研發(fā),，或外包給傳統(tǒng)技術服務商進行定制化開發(fā)，上線周期長且成本高,。為此,，金融壹賬通提出了一個模塊化創(chuàng)新理念，“你做這件事要造一個房子,，做那件事又要造一個房子,。但房子有80％是差不多的，我們就可以搭建一個80%的標準化的房子,，再把20%的區(qū)別提煉出來,，變成一個可配置化的平臺，任何產(chǎn)品上線,，都可以復用,。”

這個理念很受歡迎和認可,，但在實際開發(fā)過程中遇到了瓶頸,。

第一版產(chǎn)品，把靈活配置做到了極致——結果沒有一個業(yè)務人員能看懂,。邱寒要求團隊進行改造,，但第二版依然不符合市場要求。幾次下來,，團隊有情緒了,。大家都認為，這在技術上已經(jīng)是一款完美的產(chǎn)品,，沒有改進的空間和必要,。

邱寒什么都沒說，讓技術,、產(chǎn)品團隊跟著商務,，嘗試把產(chǎn)品賣給客戶。三個月后，團隊最終交出了這款產(chǎn)品的極簡版,。

“這就是一個所謂接地氣的過程,。單純從產(chǎn)品來說，最終版產(chǎn)品從技術上就一定強過第一代產(chǎn)品嗎,？未必,。可是你要適應市場,?！?/p>

一次次探索市場、走向市場的過程,，無形中把平安的核心技術從內部輸出到了外部,，邱寒也深刻理解了平安“科技開放”的意義。邱寒坦言,，投資人也曾提出疑問,，企業(yè)一般把技術看成秘密武器，為什么要把槍炮交給競爭對手,？“商業(yè)邏輯其實很簡單,。平安在金融業(yè)里已經(jīng)做得很好了，但所占的份額也只是市場的一小部分,。我們如果只看自己,，通過技術提升占有份額，只能帶來有限的增長,。如果我開放一點,，把這個技術拿出來賦能整個行業(yè)，哪怕只提升1個點,，都能帶來巨量的增長,。這是雙贏，我們?yōu)槭裁床蝗ラ_放呢,？

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生態(tài)為“巨人”續(xù)航

開放的心態(tài),，讓平安生態(tài)圈實現(xiàn)了雙向連接。如果說,，金融壹賬通是從平安內部走向外部,，那么，汽車之家就是從外部市場走進平安生態(tài)圈的典型案例,。

2016年6月,，平安入股汽車之家，融入保險和金融業(yè)務,，搭建看車、買車、用車的全生態(tài)圈,。

劉悅

汽車之家的轉型,，深刻體現(xiàn)了平安的經(jīng)營思路。汽車之家副總裁劉悅認為,，平安為汽車之家?guī)砹巳齻€方面的改變：

第一,，自上而下的戰(zhàn)略制定，推動汽車之家從2.0的平臺化進入到3.0智能化時代,；

第二,，變革經(jīng)營模式、擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),，新管理團隊提出了“連接賦能共贏”的理念,。不僅要在C端建造垂直領域，更要在B端用科技賦能廠商,，把C端和B端連接起來,，實現(xiàn)三方共贏。目前,，汽車之家的盈利結構已經(jīng)從廣告+線索,，轉變?yōu)閺V告、會員,、數(shù)據(jù),、金融、在線交易,，這是商業(yè)模式上的巨大變化,；

第三，引入平安特色PMO制度,，這是保證戰(zhàn)略能夠落地執(zhí)行的抓手,，重塑了汽車之家的組織協(xié)同能力。每個項目都要提前明確短期,、中期,、長期目標，設有懲處性的“亮燈機制”,。在PMO制度下,，項目進度能夠實時反饋到整體戰(zhàn)略中，以便及時進行方向調整,，

通過這三個核心層面的努力,，汽車之家順利搭建了生態(tài)閉環(huán)，駛入發(fā)展的快車道,。平安收購汽車之家時,，其市值為22億美金，如今，汽車之家市值已超百億美金,。

汽車之家是平安實施生態(tài)化戰(zhàn)略后的成果縮影,。從2013年至今，平安科技業(yè)務勢如破竹,。金融壹賬通在區(qū)塊鏈,、人工智能等技術研發(fā)和應用領域保持領先，服務600多家銀行,、80多家保險機構,；平安好醫(yī)生提供廣泛的醫(yī)療和健康管理服務，2019年上半年營業(yè)收入22.73億元,，同比增長102.4%,；平安醫(yī)保科技為超過200個城市的醫(yī)保管理機構提供醫(yī)保精細化管理和參保人服務,；平安智能診療助手應用于1200多家醫(yī)療機構,，為醫(yī)生節(jié)省近30%的診療時間。平安智慧交通一體化平臺為全國二十多個城市實現(xiàn)交通事故率下降10%,，縮短重點路段擁堵時間30%……

科技基因,，已成功植入平安體內，成為巨人向前奔跑的動力核心,。

是什么驅動著平安人踐行科技創(chuàng)新,、科技賦能？顧青山說,，平安改變了他,。在平安的生態(tài)圈里，他更加關注怎么帶來實際的變化,，這些改變又能帶來怎樣的價值,。這成為他的成就感之源，也是平安科技之路衍生的價值體系——讓每個人的內在自驅力得以充分展示,，科技向善,，使命必達。

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